走出镇长办公室，他脸上依然挂着挥之不去的笑容，心中则暗自窃喜。

自从包良才没有推荐自己担任副镇长的那一刻起，他一直在寻求新的靠山，在得知新任镇长是市里派下来的干部，他敏锐的察觉到镇长肯定有背景，否则这么年轻不会担任如此重要的职务。

事实证明，他认为第一时间向镇长靠拢是无比英明的选择。

......

3月28日，李青过来汇报，经过走村入户统计，因为信用问题导致无法贷款村民，其贷款金额已经达到500万元。

小主，

苏弘扬问道：“仔细识别各种情况了？都是因为什么问题导致无法贷款？”

李青有条不紊地汇报道：“镇长，因为信用问题导致无法贷款并不仅仅指个人不讲诚信，更主要的是缺乏信用社认可的、符合放款标准的抵押物和担保能力，信用社从风险控制的角度认为贷款给这些村民信用风险过高。

即使有贷款政策，其复杂的申请手续、漫长的审批流程也对文化水平不高的村民构成了障碍。他们往往不清楚需要准备哪些材料，也不知道如何与银行沟通。”

此时的《物权法》尚未出台，农村宅基地和承包地的使用权无法进行抵押。

这些是农民最重要的资产，但在法律和金融层面不被认可为有效抵押物，信用社无法处置。

这种情况直到后来国家推行农村金融改革、建立村镇银行、发展普惠金融、推动“三权分置”改革——土地经营权可以抵押、以及大力推广联保贷款、农户小额信用贷款等模式后，才得到了逐步的改善。

“有什么解决办法？”

李青语气中带着笃定：“解决方案需要从村民自身、村委协调和政府帮扶三个层面来想办法。

一、寻找联保贷款：由三到五户没有直系亲属关系的村民自愿组成一个小组，相互为彼此的贷款提供担保。但这种情况需要邻里关系平日里处的极好，否则，没人愿意为他人承担风险。

二、争取村委会的证明和协调：请村委会出具证明，证实申请人的村民身份、承包地情况、个人信誉和项目真实性。

三、政府协调帮扶：由政府出面协调信用社，说明政策的真实性以及可操作性，甚至可以由政府出面为村民提供担保。”