“哪家银行？”蒂尔问，“花旗？摩根大通？美国银行？”

“都不是。”技术总监调出一份报告，“我们追踪了 FacePay 用户的到账银行记录。发现一个规律：所有在『10 分钟内到账』的交易，收款方都是同一家银行：华美银行。”

“华美银行？”蒂尔愣住了。

那是一家以服务华裔社区为主的区域性银行，在主流金融圈几乎没什么存在感。

“我们联系了华美银行的朋友。”技术总监继续说，“得到了一些……模糊的信息。”

“据说，扬帆科技在两周前就和华美银行达成了战略合作。扬帆科技的工程师团队，帮助华美银行开发了一套实时支付结算系统。”

“这套系统理论上可以实现资金的零在途，指令发出，资金实时结算。”

他顿了顿：“但条件是，交易双方都必须是华美银行的账户。如果是跨行转账，依然要遵循其他银行的作业时间。”

蒂尔终于明白了。

FacePay 那些“10 秒到账”的神话，只发生在华美银行账户之间。对于其他银行的用户，到账时间可能会慢一些。

而 PayPal 的平均提现时间是多少？T+3，72 小时。

4320 分钟 vs2 分钟。

2160 倍的差距。

“华夏效率……”蒂尔喃喃自语。

杨帆初来硅谷晚宴说的那句话，还在不断发酵：在硅谷，一个产品迭代周期可能是三个月。在华夏，这个周期可能是三周，甚至三天。

当时所有人都以为这是夸张，现在才知道，那就是事实。

“我们现在怎么办？”一位董事声音颤抖。

“FacePay 上线 10 小时，我们的日新增用户下降了 70%，活跃交易笔数下降了 45%……照这个速度，下周我们的市场份额就会跌破 50%。”

“他们这是在作弊！”有人怒吼，“和单一银行深度绑定，这算什么开放支付？！”

“但用户不在乎。”蒂尔平静地说。

“用户只在乎自己的钱什么时候能到账。2 分钟和 3 天，这个选择，连小学生都会做。”

PayPal 的黄金时代，就在这个普通的周六上午，正式落幕了。

六年前，他和马斯克在公寓里写下 PayPal 第一行代码时，梦想着颠覆传统金融。

现在，他们被更颠覆的方式，颠覆了。

“联系 eBay，就说我们愿意重新讨论收购条件。价格……可以再谈。”

会议室里，有人低下头，有人红了眼眶。

电子支付的帝国，崩塌只需要一个上午。

而那个上午，只是因为一个蓝色的图标，和 2 分钟到账的承诺。

同一天，洛杉矶。

华美银行总部的客服热线，从上午九点开始就被打爆了。

“我想开一个华美银行的账户！需要什么材料？”

“网上可以开户吗？我住在纽约！”

“你们的营业时间到几点？我现在就过去！”

银行大厅里挤满了人，大多数是年轻人，很多是亚裔面孔，但也有不少白人、黑人、拉丁裔。

银行经理站在二楼的栏杆边，看着楼下的人潮，手在微微发抖。

昨天，扬帆科技告诉华美银行：准备好迎接一波开户潮。

当时他还不以为然，心说能带来多少新客户？

现在他知道了，不是一波潮。

是海啸。

“经理！”一个柜员跑上来，气喘吁吁，“今天上午的开户申请已经突破……十万了，系统快撑不住了！”

“十万？”经理差点晕过去。

华美银行全美所有网点，过去一年的新开户总量，也不过十五万。

而这才一个上午。

“通知所有网点，”经理扶着栏杆，“延长营业时间到晚上十点。抽调所有后台人员支援前台。另外……联系总行请求支援。”

柜员跑下去传令。

经理掏出手机，给扬帆科技的支付宝负责人彭蕾发了一条短信：

“彭总，你们这是要让我们银行的员工，一个月都别想休息了啊。”

几分钟后，回复来了：

“历史会记住这一天的，华美能不能跻身美国一线银行，可就看这一次机会了。”

经理看着那条短信，苦笑。

然后，他收起手机，整了整领带，走下楼梯，亲自站到了一个柜台前。

“下一位！”